El lunes 7 de agosto de 1989, entré por primera vez a la redacción de El Nuevo Herald en Miami y, sin darme cuenta, comencé el camino que a partir de hoy me podría permitir dejar de trabajar por el resto de mi vida.

Han sido 12,921 días para alcanzar esta meta, lo que para los que recién empiezan su vida laboral, puede sonar como una eternidad, extremadamente complicada, tomando en cuenta las actuales condiciones del mercado laboral, la incertidumbre en la economía y el mundo en general. 

Por eso, nunca aceptaría la oportunidad de volver a tener 20 años: “No, gracias, yo ya hice mi parte”.

En El Nuevo Herald hice un poco de todo: editor de copia, reportero de Noticias Locales y de Deportes, Jefe de Redacción, crítico de restaurantes y finalmente Jefe de Deportes. 

En diciembre de 2000 pasé a Univision.com, la división digital de la cadena de televisión, primero como responsable del canal de Deportes y eventualmente de Autos, lo que eventualmente me dio la oportunidad de tener el mejor trabajo del mundo.

Mi puesto fue eliminado en junio de 2011 y desde entonces he trabajado por mi cuenta, ganando mucho menos, pero disfrutando mucho, gracias a la libertad del “nómada digital”, sin supervisores, reuniones interminables que podrían haber sido un e-mail y la estresante carga general de “Corporate America”.

A finales de 2011, fundé mi propia – y muy pequeña – compañía de producción a través de la cual proveo de contenido a diferentes medios: desde la televisión, hasta todas las plataformas digitales y servicios editoriales y de traducción para la NASCAR, todo lo cual me ha mantenido tan ocupado como entretenido.

¿Cuándo empezar a recibir los beneficios del Seguro Social?

Según las reglas que entran en vigor este 1 de enero de 2025, la edad oficial para el retiro completo que otorga todos los beneficios del Seguro Social, es de de 67 años (mínimo de 40 créditos o 10 años de aportaciones). 

Y aunque es posible comenzar a recibir los beneficios acumulados a partir de los 62 años, la cantidad del beneficio será menor que el total del beneficio si se espera hasta la edad del “retiro completo”.

Por ejemplo, si optara por empezar a recibir los beneficios a partir de enero, 2025 solo recibiría el 70% del total. Esa cifra aumentaría en alrededor de 4% con cada año de espera, por lo que a los 64 años, podría empezar a recibir 80% del total acumulado.

La fórmula para decidir cuándo empezar a cobrar, depende de una larga lista de factores de las finanzas personales, incluyendo la decisión de seguir trabajando más allá de la edad inicial del retiro a los 62 años.

La buena noticia de las nuevas reglas que entran en vigor en 2025 es que aquellos que comiencen a cobrar su pensión, pero sigan trabajando, no verán reducción en sus beneficios, sin importar el total de los ingresos. Para saber cuánto y cuándo se recibirá, se puede usar esta calculadora del Seguro Social.

Lamentablemente, la mayoría de los estadounidenses no tienen suficientes ahorros para jubilarse y, si se llega a la edad teniendo solo los beneficios del Seguro Social como fuente de ingresos, lo más probable es que enfrenten graves problemas financieros.

Según los datos más recientes, 67% de los estadounidenses tiene una cuenta de jubilación privada, pero solo 34% se siente encaminado hacia una jubilación estable, segura y duradera.

El ahorro medio para la jubilación de los hogares estadounidenses es de apenas $87,000 dólares, pero el promedio para los estadounidenses menores de 35 años es de $18,800 dólares, por lo que es importante empezar a ahorrar desde el primer día de trabajo, por muy doloroso que pueda parecer reservar 6% del ingreso mensual a tan temprana edad.

En la actualidad, 61% de los adultos mayores de 50 años en Estados Unidos “están preocupados por no tener suficiente dinero para mantenerse durante la jubilación” y alrededor de 25% de los mayores de 50 años que aún no están jubilados, dicen que esperan no hacerlo nunca, debido a que los beneficios del Seguro Social, simplemente no serán necesarios para disfrutar de un retiro sin preocupaciones.

$1 millón de dólares para el retiro y la regla del 4%

A pesar de que la mayoría de las empresas ofrecen planes de retiro opcionales conocidos como 401(k), sólo 9% de los hogares estadounidenses tienen ahorros de $500,000 dólares o más para la jubilación y aunque alrededor del 70% de los estadounidenses contribuyen a un plan de jubilación, las contribuciones varían según la generación.

Por ejemplo, solo 47% de los miembros de la Generación Z (1995–2012) han empezado a ahorrar, seguidos por los Millennials (1980–1994) con 75% y los de la Generación X (1965–1979) con 76%.

Según Fidelity Investments, la corporación multinacional de servicios financieros con sede en Boston, Massachusetts, los Baby Boomers tienen, en promedio, un balance de $250,900 dólares en sus cuentas de retiro 401(k) y solo 9% han ahorrado $500,000 dólares o más para la jubilación.

En junio de 2024, había 497,000 cuentas 401(k) con al menos $1 millón, según el informe de Fidelity Investments, lo que representa un aumento de 2.5% con respecto al primer trimestre.

Y si bien es posible jubilarse con $1 millón de dólares en ahorros, todo depende de las circunstancias de cada individuo. Por ejemplo, si todavía no se es dueño de una casa, es posible que sea necesario mudarse a una zona menos costosa o reducir el tamaño de la vivienda.

Para los que lograron la meta del $1 millón, se puede asegurar un retiro seguro al retirar solo 4% del total acumulado ($40,000 dólares) durante el primer año e ir aumentando la cifra ajustándola a la inflación cada año, con lo cual queda una base que podrá seguir acumulando ganancias.

El consejo de $1 millón

En mi caso, mi retiro “seguro y estable” arrancó casi sin darme cuenta meses después de empezara a trabajar en El Nuevo Herald aquel 7 de agosto de 1989. 

El ex presentador del Noticiero Telemundo, Pedro Sevcec, quien en esa época era reportero del diario, me aconsejó abrir mi cuenta 401(k), establecer la contribución mensual al máximo (6%) para aprovechar la contribución de la empresa (3%) y olvidarme de ella. Así lo hice durante los 11 años que trabajé en ese diario y otros tantos en Univision.

Y a pesar de que no he contribuido mensualmente desde que perdí mi puesto de trabajo a tiempo completo en una corporación el 1 de junio 2011, las opciones de alto riesgo en mi cartera de inversiones y el hecho de que nunca toqué el fondo de ahorro, alcancé esta primera “edad del retiro”, como parte de esa minoría que cuenta con $1 millón de dólares para complementar los ingresos por beneficios del Seguro Social.

También logré el “sueño americano” de ser propietario de una casa, cuya hipoteca ya está liquidada, y al no tener responsabilidad alguna de hijos o dependientes de ningún tipo, podría dejar de trabajar al terminar de escribir este artículo.

Sin embargo, lo mejor es seguir trabajando otros 5 años … por lo menos.

Dejar a Estados Unidos para el retiro en España

A finales de 2020, la mayoría de los principales fabricantes de autos de todo el mundo buscaba soluciones para volver reactivar sus cadenas de suministro, reabrir sus fábricas con el máximo de su capacidad de producción y reactivar las ventas de sus modelos nuevos, en medio de la pandemia del COVID-19.

En Estados Unidos, una vez resuelto lo que entonces parecían problemas pasajeros, el exorbitante desequilibrio de la oferta y la demanda disparó los precios de todos los autos nuevos y usados, lo que, sumado a la avaricia de los concesionarios, los incentivos del gobierno y la desesperación de los consecionairos, creó una falsa bonanza para los fabricantes.

El problema es que en una industria que opera con márgenes de ganancia muy ajustados, estos cambios tan repentinos crean otros más graves y una vez que empezaron a subir las tasas de interés para combatir la inflación, las ventas volvieron a bajar.

Para complicar aún más el panorama, las amenazas de la nueva administración del presidente electo Donald Trump de imponer más tarifas arancelarias a las importaciones de autos fabricados en México, Canadá y especialmente, China, tiene en vilo a toda la industria automotriz, con despidos masivos en General Motors y Ford, cambios de ejecutivos en el Grupo Stellantis y los pronósticos de bancarrota para Nissan Motor Corporation ante la caída de sus ventas, principalmente para Estados Unidos.

En resumen, los efectos secundarios de la pandemia, expusieron los problemas sistemáticos de la industria automotriz global, con una excepción: China, cuyos fabricantes crecieron a un ritmo acelerado apoyados en los subsidios del gobierno, las ventas locales y la rápida transición de la gasolina a la electricidad.

Las ventas de autos MADE IN CHINA se han disparado también en Europa y América Latina, gracias a modelos con diseño atractivo, tecnología avanzada y sobre todo, una agresiva estrategia de precios que en promedio son entre 30 y 40% inferiores a los de los modelos que ya son comparables con los de las marcas tradicionales.

El problema eléctrico

Además de todo esto, la industria automotriz global se está enfrentando a la exigencia de los gobiernos de los países de occidente para acelerar la transición a la electricidad para reducir las emisiones de CO2, lo que los ha obligado a producir modelos que no convencen a todos los consumidores.

Por ejemplo, la marca Dodge del Grupo Stellantis, sacó a la venta ya la versión eléctrica del legendario Muscle Car Americano Charger, antes de la nueva generación de las versiones con motor de gasolina, simplemente para cumplir con los mandatos establecidos por el gobierno. 

Es muy temprano para conocer la respuesta de los consumidores que van a extrañar el tradicional motor de gasolina HEMI V8 que fue eliminado, víctima de las regulaciones.

La marca de camionetas RAM, también propiedad del Grupo Stellantis, eliminó el motor HEMI V8 y había prometido lanzar la versión eléctrica RAM 1500 REV en 2025, pero ahora está decidido a priorizar el lanzamiento de la RAM 1500 Ramcharger con el sistema de autonomía extendida – un motor de gasolina que produce electricidad -, por delante de la RAM 1500 REV, que estaba originalmente programada pasa salir a la venta durante el primer semestre de 2025. 

Según la marca, la decisión de dar prioridad a la Ramcharger “se ha debido al abrumador interés de los consumidores, la necesidad de mantener una ventaja competitiva en tecnología y la reciente desaceleración en la demanda de pickups eléctricos a batería de media tonelada”.

La Ramcharger estará disponible para pedidos de los consumidores en la primera mitad de 2025, mientras que la RAM 1500 REV será lanzada en 2026.

Todos estos cambios, también podrían ser reacciones anticipadas a las propuestas de la nueva administración Trump, no solo crearían precios más altos para los consumidores, que son lo que terminarían pagando por las nuevas tarifas arancelarias, sino que cortarían también los incentivos federales a la compra o lease de autos eléctricos, lo que pondría una vez más a todos los fabricantes en una carrera frenética para cambiar de estrategia, una vez más.

Y aunque los modelos MADE IN CHINA, no entrarán al mercado de Estados Unidos en los próximos 4 años, los fabricantes chinos están más que preparados para la siguiente etapa de su ofensiva global, más allá de la era Trump, mientras que los de Estados Unidos no tienen una idea clara para el período 2025-2028.

El futuro eléctrico

Los autos eléctricos son el futuro más allá de la política. El más reciente estudio de mercado publicado por el servicio de información financiera Bloomberg, indicó que 92% de los consumidores que ya manejan un vehículo eléctrico, comprarían otro para reemplazarlo cuando llegue el momento, 4%, optaría por un Plug-in hybrid y solo 1% regresaría a un auto con motor de gasolina. El restante 3% está indeciso.

El estudio fue realizado por la Global EV Alliance, que entrevistó a 23,000 propietarios de vehículos eléctricos en 18 países, incluyendo Estados Unidos, Canadá, India, Francia y Brasil, entre otros. 

Los factores para la preferencia eléctrica incluyeron el bajo costo de operación (45%), la protección al medio ambiente (40%), mejor experiencia de manejo  (21%) y bajo costo de mantenimiento (18%).

Los consumidores y los fabricantes chinos parecen estar convencidos, mientras que el resto de la industria automotriz global pasará el 2025, buscando respuestas, igual o peor de como estaban a finales de 2020.