La vuelta a la “normalidad” tras casi tres años de la pandemia del COVID-19, con el regreso a las oficinas y otros centros de trabajo, así como los viajes personales, se está traduciendo en un considerable aumento de los accidentes de autos y por lo tanto en las reclamaciones a las compañías de seguros, que subiran el costo de sus pólizas en promedio de 8,4 % en 2023, el aumento más alto desde 2017.

Esa es la predicción del más reciente estudio de mercado de la firma ValuePenguin, que usó la base de datos de Quadrant Information Services para analizar millones de cotizaciones para conductores de autos en Estados Unidos y los cambios en los costos de sus pólizas, cuyo costo promedio por cobertura completa es de $1,780 por año.

Otras de los factores para el alza del costo de las pólizas del seguro del auto es que los modelos nuevos, que incluyen más equipo de tecnología y accesorios de lujo, son cada vez más caros de reparar y porque las piezas de repuesto son cada vez más difíciles de encontrar debido a la escasez de suministros o son más caras debido a la inflación.

Además, la falta de disponibilidad de autos nuevos y usados también ha aumentado el valor de mercado típico de muchos autos, lo que significa que las compañías de seguros están pagando cantidades más altas por reclamos en todos los ámbitos.

Según el estudio, los conductores en 45 de los 50 estados de Estados Unidos verán aumentar sus tarifas en al menos 1%, pero los de Illinois experimentarán los mayores aumentos de tarifas con un promedio del 17%, seguidos de Arizona (15,6 %) y New Hampshire (13,6 %).

En Michigan ($4,788), Florida ($2,856) y Rhode Island ($2,748) los conductores pagarán la cobertura más completa y cara del seguro del auto.

La póliza de seguro más barata se ofrece para los conductores en Vermont ($1,104), Maine ($1,116) e Idaho ($1,188), donde el costo promedio es 36 % más barato, en promedio, que el promedio nacional.

Seguro para los autos populares y otros factores de riesgo

Los autos nuevos más baratos para asegurar tienden a ser los SUVs y los sedanes, mientras que las camionetas y los SUV más grandes cuestan más para asegurar. Los sedán más pequeños y los SUVs medianos como el Honda CR-V y el Toyota RAV4 suelen ser más baratos de reparar o reemplazar que los modelos más grandes, por lo que suelen ser más baratos de asegurar.

Otros factores que afectan el costo de la póliza de seguro del auto, son las infracciones de tránsito, que pueden causar un aumento de 52% en promedio en 2023. Las sanciones serán más severas se aplican a los conductores de Carolina del Norte y California, donde las tarifas aumentarán más de 100%.

Las compañías de seguros de autos de Nebraska tienden a ser las más indulgentes con los conductores con un historial de manejo imperfecto, ya que las tarifas “solo” aumentan en 35% en promedio.

Para todo el país, la infracción que causa el mayor aumento en la póliza del seguro de auto (84% en promedio) es la de manejar bajo la influencia del alcohol o sustancias prohibidas (DIU, por sus siglas en inglés), además del costo promedio por multas, costos legales y restricciones para manejar que puede ir desde los $500 a los $15,000, dependiendo de las leyes de cada estado.

Costos ocultos de EV

Aunque los autos eléctricos requieren menos mantenimiento en comparación con los de motor de gasolina, su costo de reparación suele ser mucho más alto y por lo tanto, la póliza del seguro para los nuevos vehículos eléctricos será en promedio 28% más costosa que la de un modelo nuevos comprable con motor de gasolina.

Por ahora, el MINI Cooper SE es uno de los más baratos de asegurar, mientras que las pólizas de seguro para los modelos de Tesla, son algunas de las más caras, aunque el Porsche Taycan es uno de los autos más caros de asegurar, ya que además de ser eléctrico, también está clasificado como auto deportivo.

Consejos para ahorrar en el seguro de auto en 2023

1- Compara cotizaciones de varias aseguradoras

La parte más importante de la búsqueda de un seguro de auto es comparar las cotizaciones de varias compañías. Las cotizaciones pueden variar en cientos de dólares entre empresas, incluso para el mismo conductor.

2- Busca todos los descuentos disponibles

Las compañías de seguros ofrecen muchos descuentos para ayudarlo a reducir sus tarifas. A raíz del aumento del trabajo remoto, muchas empresas ofrecen descuentos o tarifas más bajas por conducir menos. El seguro de auto de pago por milla puede reducir las tarifas aún más para los conductores con pocas millas.

3- Ajusta el nivel de cobertura

Cambiar de cobertura total a mínima es una excelente manera de ahorrar una cantidad significativa en las primas de su seguro de auto si no tiene un préstamo pendiente de pago o un auto de lujo. La cobertura completa es 157% más costosa que la cobertura de responsabilidad únicamente. La eliminación de coberturas opcionales como la asistencia en carretera también puede reducir el costo de tu póliza.

4- Mejora tu record de crédito

Las compañías de seguros en la mayoría de los estados evalúan tu historial de crédito como un factor para las tarifas del seguro. La diferencia entre un puntaje de crédito bueno y malo puede cambiar las primas en 80 %, ya que es más probable que las personas con mal crédito presenten reclamos de seguros de autos.

Informe completo en inglés